◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆　2019/8/22 ◆◇◆◇

　（公財）生命保険文化センター「メールマガジン vol.358」

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［Ⅰ］エッセイ　第２回

　　 消費税と社会保障　「年金生活者支援給付金」

［Ⅱ］知っ得ミニ情報！

　　　外貨建ての個人年金保険の注意点とは？
　　　～小冊子「ねんきんガイド」より（２）～

［Ⅲ］その他

　　　メールマガジンについて、ご意見などを募集しています！

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生命保険文化センターが主催する「中学生作文コンクール」の応募締切が９月６
日（金）に迫りました。皆さんの身近にいらっしゃる中学生にぜひ『生命保険に
関する作文を書いてみない？』と声掛けしていただけると幸いです。応募してく
れた中学生全員に人気のシャープペンシル「クルトガアドバンス+替芯（HB）」
をプレゼントしています。詳細は下記URLからご覧いただけます。
◇第57回　中学生作文コンクールについてはこちら◇
⇒ http://www.jili.or.jp/school/concours/index.html?lid=mm358

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［Ⅰ］エッセイ　第２回

　　消費税と社会保障　「年金生活者支援給付金」

　　社会保険労務士・ファイナンシャルプランナー（CFP）
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　田村　三雄　さん

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暑い日が続いた夏もそろそろ終盤に入り、令和元年10月からの消費税率10％への
引き上げも、カウントダウンに入りました。この、消費税率10％（消費税7.8％、
地方消費税2.2％）への引き上げは、平成27年（2015年）、平成29年（2017年）と
２度延期されたわけですが、どうやら３度目の延期はなさそうです。
消費税率引き上げの延期とともに、実施が延期されてきたものに「年金生活者支
援給付金」があります。
・・・【続きは下記ＵＲＬをクリック】

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［Ⅱ］知っ得ミニ情報！

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外貨建ての個人年金保険の注意点とは？
～小冊子「ねんきんガイド」より（２）～
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●外貨建て個人年金保険を使った資産形成
　老後の資産形成の重要性が話題になる中、資産形成手段の一つとして米ドルや
　豪ドルなど、外貨建ての個人年金保険を活用するケースが増えています。中で
　も、一時払個人年金保険を取り扱う生命保険会社が多くなっています。一般的
　に、国内の金利と比較して相対的に高い海外の金利をもとに予定利率（積立利
　率）が設定されるなどの魅力がある外貨建て保険商品ですが、契約時と受取時
　の為替変動による影響に注意が必要です。

●為替の変動による受取金額の違い
　一時払個人年金保険（米ドル建）を契約した場合の為替の影響を見てみましょ
　う。
※円から米ドル、米ドルから円に交換する際、往復の為替手数料がかかる点も知
　っておきたいところです（ただし、以下の例では簡略化のため、為替手数料は
　考慮していません）。

　【契約時】１米ドル＝100円、保険料100万円を10,000米ドルに交換
　【据置期間満了時】11,000米ドル（年金原資）
　このケースでは契約時と据置期間満了時で1,000米ドル増えています。
　この11,000米ドルの年金原資を円に交換して一括で受け取る場合、受取時の為
　替により、次のとおり受取金額が変わります。
　≪１米ドル＝120円の場合≫　　11,000米ドル×120円＝132万円（為替差益あり）
　≪１米ドル＝ 80円の場合≫　　11,000米ドル× 80円＝ 88万円（為替差損あり）
　このように、為替の変動により円での受取金額が変わることを理解しましょう。

●様々な受取方法
　生命保険会社によっては据置期間満了後の年金原資を一括受取・年金受取から
　選択できます。また、外貨を円に交換せず受け取ることができる生命保険会社
　もあります。外貨で受け取り、好きなタイミングで円に交換する、海外旅行な
　どの際に外貨のまま使用する、なども可能です。

　以上は最新の「ねんきんガイド」（2019年７月改訂版）の内容の一部です。
　「ねんきんガイド」では、公的年金制度と個人年金保険の仕組みをわかりやすく
　解説しています。老後を見通した生活設計を考える際に、ぜひご覧ください。

◇「ねんきんガイド」についてはこちら◇
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［Ⅲ］その他

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メールマガジンについて、ご意見などを募集しています！
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