◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆ 2021/3/25 ◆◇◆◇

　（公財）生命保険文化センター「メールマガジン vol.394」

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［Ⅰ］エッセイ　第３回

　 　「生前贈与のポイント」
　　　
　　　税理士法人 TOTAL代表社員　沓掛 伸幸　さん

［Ⅱ］第58回　中学生作文コンクール　入賞作品紹介（第８回）

　　　優秀賞　「生きる活力としての保険」

　　　沖縄県　琉球大学教育学部附属中学校　二学年　林　桜生　さん

［Ⅲ］知っ得ミニ情報！

　　　住宅資金の準備について

　　～最新版小冊子「ライフプラン情報ブック」より（２）～

［Ⅳ］その他

　　 メールマガジンについて、ご意見などを募集しています！

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［Ⅰ］エッセイ　第３回

　　 「生前贈与のポイント」
　　　
　　　税理士法人 TOTAL代表社員　沓掛 伸幸　さん

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高齢化の進展に伴い、多くの方々が「相続」問題に直面し、また、事前対策の必
要性を実感するようになっています。その対策の一つとして「生前贈与」が注目
されておりますが、特に贈与税については、世間の感覚と税務上の取扱いとのズ
レが大きいと感じます。今回は、生前贈与の税務上の注意点を確認したいと思い
ます。

＜一般の贈与（暦年贈与）のメリットと注意点＞

生前贈与について、特例的な贈与税（非課税）の制度もいくつかありますが、最
も活用されているのは一般の贈与（暦年贈与、以下「暦年贈与」）です。
・・・【続きはＵＲＬをクリック】

◇エッセイの全文はこちらから◇
⇒ https://www.jili.or.jp/kuraho/2020/essay/web12/web12.html?lid=mm394

◇エッセイのバックナンバーはこちらから◇
⇒ https://www.jili.or.jp/kuraho/essay/?lid=mm394

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［Ⅱ］第58回　中学生作文コンクール　入賞作品紹介（第８回）

　　　優秀賞　「生きる活力としての保険」

　　　沖縄県　琉球大学教育学部附属中学校　二学年　林　桜生　さん

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「保険を見直すことにしたよ。」
これは父が祖母に話した言葉である。私の父は、コロナ禍の今春、これまでずっ
と祖母に勧められていた生命保険の見直しを決めた。祖母がここ数年間ずっと生
命保険の見直しを勧め続けた理由は、祖父がガンになった経験にあった。それは
本当に突然だった。
祖父は市役所の職員を定年まで勤めた人だった。すごく行動的で、退職後は趣味
にしていた海外旅行に加え、自家用車も寝泊まりができる大きなワゴン車に買い
替え、祖母と共に車で日本一周をすることを夢として楽しみにしていた。
・・・【続きは下記ＵＲＬをクリック】

◇作文の全文（PDF）はこちらから◇
⇒ http://www.jili.or.jp/school/concours/prize.html?lid=mm394

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［Ⅲ］知っ得ミニ情報！

　　住宅資金の準備について

　～最新版小冊子「ライフプラン情報ブック」より（２）

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今回は、前回取り上げた子どもの教育資金とともに、「人生の三大資金」の一つ
と呼ばれる住宅資金について取り上げます。
コロナ禍での外出自粛の長期化や、テレワークなどの在宅勤務の拡大をきっかけ
に、今後の住居環境を検討されている方も多いと思います。そこで今回は、持家
を保有する人の割合、購入価格と住宅ローンを組んだ場合の平均的な返済額など
についてご紹介します。

●持家を所有する世帯（２人以上）の割合

持家を所有する世帯（２人以上）の割合は75.8％です。
うち60.7％が自分自身で購入し、残りの15.1％が相続または贈与で得ています。
年代別でみると、20代では27.1％にとどまるものの、30代で54.5％と半分を超え、
40代では73.4％を占めます。一般的に、子どもが生まれるタイミングを迎える
「子育て世代」が購入することが多いと言われています。

＜「ライフプラン情報ブック」（2021年2月改訂版）より＞

◇家を持っている人の割合はどれくらい？◇
⇒ https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/house/1.html?lid=mm394

●住宅の購入価格（「フラット35」利用者）

住宅購入価格の全国平均は、土地付注文住宅が4,256.8万円、
建売住宅が3,494.3万円、マンションが4,521.0万円です。いずれも価格は上昇傾向
にあります。
なお、土地付き注文住宅は、購入価格の内訳（建設費、土地取得費）が公表されて
います。建設費は地域差が少ないですが、土地取得費は地域差が大きく、全国平均
の1,382.5万円に対し、首都圏は2,241.7万円と高く、逆に首都圏、近畿圏、東海圏
以外の「その他の地域」の金額は924.0万円と低くなっています。

＜「ライフプラン情報ブック」（2021年2月改訂版）より＞

◇住宅の平均購入価格はいくらくらい？◇
⇒ https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/house/3.html?lid=mm394

●住宅購入者の平均的な返済額（「フラット35」利用者）

住宅ローンを組んだ場合の月々の返済額の全国平均は、以下のとおりです。

【土地付き注文住宅（購入価格：4,256.8万円）】の場合
　117,100円／月

【建売住宅（購入価格：3,494.3万円）】の場合
　98,000円／月

【マンション（購入価格：4,521.0万円）】の場合
　121,000円／月

月々の返済額は約10～12万円で、月収に占める返済額の割合は約22～24％という
のが平均的です。住宅ローンを組む際は、月々の返済額が無理なく返せる水準か
どうか、しっかり見極めることが大切です。

＜「ライフプラン情報ブック」（2021年2月改訂版）より＞

◇頭金（手持金）と住宅ローンの返済額は？◇
⇒ https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/house/4.html?lid=mm394

以上は最新の小冊子「ライフプラン情報ブック」（2021年2月改訂版）の内容の一部
です。
今回の改訂では、新型コロナウイルス感染症拡大の情勢下でのテレワークに代表さ
れる、新しい時代の働き方について掲載するとともに、2019年4月から順次実施され
ている「働き方改革関連法」についても解説を加えています。
そのほか、「教育費をサポートする制度」のページに、新型コロナウイルス感染症
にかかる特例措置の解説を追加し、掲載データを最新化しています。
ぜひご一読ください。

※「ライフプラン情報ブック」１部の場合の代金は400円（税・送料込）です。
　（冊子代金200円＋１部の場合の送料200円）

◇「ライフプラン情報ブック（2021年2月改訂版）」はこちら◇
⇒ https://www.jili.or.jp/knows_learns/publication/index.html?lid=mm394

◇出版物のご購入ページはこちら◇
⇒ https://www.jili.or.jp/buy/entry/consumer.php?lid=mm394

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［Ⅳ］その他

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